¿Está pensando en pedir un préstamo? Por ejemplo, porque quiere realizar un sueño, porque necesita hacer un gran pago de emergencia o porque quiere invertir en la mejora de la vivienda…
Pedir un préstamo no es algo que se haga a la ligera, ya que se adquiere un compromiso financiero a largo plazo. Por eso es importante pedir dinero prestado de forma responsable y meditada. De este modo, podrá evitar problemas financieros.
La preparación es la mitad de la batalla y nos gustaría ayudarte en el camino con 6 consejos para pedir un préstamo. Recomendamos Préstamer. Préstamer ofrece los mini minipréstamos rápidos sin papeleos a sus clientes.
1. La cuestión de la conciencia: ¿realmente la necesito?
Si pides dinero prestado, también tienes que devolverlo. No sólo el importe del préstamo en sí, sino también los intereses de ese importe, que pueden aumentar considerablemente. Incluso con los bajos tipos de interés actuales. No hay nada malo en pedir un préstamo, siempre y cuando puedas asumir los costes mensuales. Por lo tanto, puede hacerse una pregunta de conciencia: “¿realmente necesito esto? ¿Y para qué fines es buena idea pedir dinero prestado?
A título orientativo, pedir dinero prestado para una inversión en ti mismo (estudios, estancia en el extranjero), bienes necesarios/algo de lo que dependes para ganarte el sueldo (sustitución de un coche averiado) o hacer tu casa más sostenible tiene ciertamente sentido (y es rentable).
Consejo adicional: no pidas prestado más de lo necesario para tu propósito.
2. ¿Qué plazo se ajusta a mi presupuesto?
Puedes calcular inmediatamente cuánto puedes pedir prestado. Durante el cálculo verá un resumen de los vencimientos. La duración del préstamo influye en el importe de los gastos mensuales: cuanto mayor sea la duración, menor será el importe mensual. Sin embargo, pagará intereses durante más tiempo.
Si eliges un plazo más corto, pagarás una cantidad mensual más alta, pero te saldrá más barato porque pagarás menos intereses.
Puedes decidir por ti mismo qué importe mensual (amortización e intereses) se ajusta a tu presupuesto y qué plazo va con él.
Si quieres pagar intereses durante el menor tiempo posible, debes mantener el plazo más corto posible. Asegúrate de que puedes permitirte los costes mensuales más elevados.
3. ¿Tengo un registro BKR negativo?
¿Tiene dudas sobre el estado de su registro BKR? Por ejemplo, ¿porque ya ha tenido atrasos en el pasado o ha perdido la visión de conjunto de sus créditos?
Puede solicitar el acceso a sus datos de crédito en el BKR. Con un registro BKR negativo se hace muy difícil, pero no imposible, solicitar un préstamo.
4. Planificación financiera
Si quiere pedir un préstamo con nosotros, el plazo será de entre 1 y (para algunos préstamos) 15 años.
Se trata de un periodo largo, durante el cual deberías poder seguir devolviendo el préstamo. Una planificación financiera le ofrece una visión realista del impacto del préstamo en su presupuesto mensual.
En general, cuanto más realista y completa sea su planificación financiera, más probable será que pueda devolver el préstamo sin problemas.
Tenga en cuenta los siguientes factores en su planificación:
¿Se mantendrán tus ingresos durante el periodo de vigencia? ¿Qué ocurre si empieza a ganar más o menos, por ejemplo, por incapacidad laboral, desempleo o jubilación? ¿Todavía tienes una olla en reserva?
¿Hay un bebé en camino o estás pasando por un divorcio? Los cambios importantes en la vida familiar suelen ir acompañados de mayores costes. ¿Cuál es el impacto en su presupuesto mensual si, por ejemplo, tiene que subir o bajar de talla?
¿Considera la posibilidad de contratar un seguro de vida con su préstamo? De este modo, sus familiares/pareja supervivientes quedarán libres de sus deudas, en caso de que usted fallezca inesperadamente. Un ORV de este tipo sólo cuesta unos pocos euros al mes y puede evitar muchas desgracias.
5. Beneficios fiscales al mejorar su vivienda
¿Ha pedido un préstamo personal para mejorar, renovar o hacer más sostenible su casa?
A continuación, puede (bajo ciertas condiciones) deducir los intereses de su impuesto sobre la renta.
En algunos casos, un préstamo personal es incluso deducible fiscalmente (patrimonio y ahorro), porque el préstamo reduce su patrimonio. El préstamo debe ascender a más de 3.000 euros para las personas solteras o a más de 6.000 euros para las parejas.
6. Cambiar a un préstamo más barato
Nuestro último consejo vale su peso en oro para las personas que ya tienen varios créditos o préstamos.
Lo que muchos consumidores no saben es que se pueden cambiar (varios) préstamos caros para ahorrar dinero.
¿Cómo funciona? Solicita un préstamo personal con un tipo de interés mucho más bajo. Con este nuevo préstamo pagas todos tus otros préstamos de una sola vez.
Lo que queda es un cómodo préstamo con un tipo de interés bajo y fijo, un plazo fijo y la posibilidad de pagar cantidades adicionales sin penalización en cualquier momento.
Fusionar y refinanciar préstamos es una medida inteligente para las personas que tienen varios préstamos caros, como descubiertos, deudas de tarjetas de crédito, pagos a plazos o préstamos por correo.
Estos préstamos suelen tener tipos de interés de hasta el 10%, el máximo permitido por la ley. Una gran diferencia con los bajos tipos de interés actuales para un préstamo personal en De Nederlandse Kredietmaatschappij: desde el 3,5%.
Tener en cuenta la duración
Cuando empiece a calcular cuánto puede pedir prestado y qué tipos de interés puede esperar, también verá el plazo. La duración afecta al importe de las cuotas mensuales. Es bueno saberlo: cuanto más largo sea el plazo, más bajas serán las mensualidades, pero también se pagarán más intereses. Si elige un plazo de hipoteca más corto, pagará una cantidad mensual más alta, pero acabará pagando menos.
Usted determina qué importe mensual (amortización e intereses) se ajusta a su presupuesto y qué plazo le conviene más. Si quieres pagar los mínimos intereses posibles, lo mejor es que el plazo sea lo más corto posible.
De este modo, pagará su préstamo personal más rápido y (en última instancia) más barato.
Sin enganches, pero con condiciones atractivas.
Con un préstamo personal se sabe exactamente cuándo se devolverá el préstamo. Cada mes tu deuda disminuye y en caso de un imprevisto financiero siempre puedes pagar de más sin penalización. Así podrás ir por la vida sin deudas aún más rápido.
Esperamos que estos consejos te permitan pedir un préstamo responsable de la mejor manera posible.